Obsah:
Poistenie fyzických a právnických osôb na Slovensku
Význam poistenia
Poistná zmluva
Odstúpenie od poistnej zmluvy po poistnej udalosti
Poistné plnenie
Zánik poistenia
Povinnosti poisťovateľa pri povinnom zmluvnom poistení (PZP)
Poisťovníctvo v štátoch Európskej únie
Praktické prípady týkajúce sa poistného plnenia
Cieľom tohto článku je poskytnúť ucelený pohľad na problematiku poistnej zmluvy so zameraním na aktuálne otázky súvisiace s odstúpením od poistnej zmluvy po poistnej udalosti. Osobitnú pozornosť venujeme dôsledkom rozhodnutia súdu, ktorý zásadne ovplyvňuje výklad práv a povinností poisťovateľov a poistníkov po poistnej udalosti. Táto téma má význam nielen pre právnu teóriu, ale aj pre každodennú aplikačnú prax poisťovní a ich klientov. Tento článok si kladie za cieľ poskytnúť právnickú a odbornú analýzu, ktorá môže slúžiť ako základ pre ďalšie diskusie o spravodlivom vyvažovaní práv a povinností v poistno-právnych vzťahoch.
Úvod
Poistenie predstavuje kľúčový právny nástroj na ochranu majetkových a nemajetkových záujmov pred neočakávanými udalosťami. Prostredníctvom poistnej zmluvy, ako záväzkového právneho vzťahu medzi poisťovateľom a poistníkom, sú stanovené podmienky, pri dodržaní ktorých poisťovateľ poskytne poistné plnenie v prípade poistnej udalosti a poistník sa zaväzuje platiť dohodnuté poistné. Tento právny inštitút, upravený predovšetkým v § 788 až § 828 Občianskeho zákonníka (zákon č. 40/1964 Zb.), plní dôležité funkcie ochrany, stabilizácie a redistribúcie rizík v spoločnosti.
Poistenie fyzických a právnických osôb na Slovensku
Poistenie ako právny inštitút poskytuje ochranu pred rôznymi rizikami a predstavuje významný nástroj hospodárskej stability. Na Slovensku je oblasť poistenia upravená najmä zákonom č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník (§ 788 a nasl.) a zákonom č. 39/2015 Z. z. o poisťovníctve. Tieto právne normy stanovujú základné pravidlá pre uzatváranie poistných zmlúv, práva a povinnosti zmluvných strán a reguláciu poisťovateľov.
NEPREHLIADNITE
Poistný vzťah v súkromnom poistení vzniká predovšetkým na základe poistnej zmluvy (§ 788 OZ). Občiansky zákonník však pripúšťa, aby poistný vzťah vznikol priamo zo zákona (ex lege). Z tohto hľadiska možno rozlišovať medzi dvoma základnými formami poistenia:
- zákonné poistenie sa vyvinulo v predchádzajúcom spoločenskom zriadení, keď na poistnom trhu pôsobila jediná štátna poisťovňa, pričom zákon, ktorý priamo zakladal poistný pomer, ustanovil všetky podmienky vzniku tohto poistenia a práva a povinnosti jeho účastníkov,
- zmluvné poistenie, pričom poistná zmluva zodpovedá pomerom súkromného práva, ktoré vychádza zo zásady zmluvnej autonómie. To znamená, že dotknuté subjekty sa samy rozhodujú, či poistnú zmluvu uzavrú, alebo nie. V niektorých prípadoch je však uzavretie poistnej zmluvy povinné. Z tohto hľadiska môžeme ďalej rozlišovať medzi:
- dobrovoľným zmluvným poistením a
- povinným zmluvným poistením.
Povinné zmluvné poistenie sa zavádza v tých oblastiach spoločenského života, kde je riziko vzniku škôd vysoké (napr. prevádzka dopravných prostriedkov, mierové využívanie jadrovej energie, výkon niektorých profesií).
Povinnosť uzavrieť poistnú zmluvu má v prípade povinného zmluvného poistenia zodpovednosti za škodu spôsobenú prevádzkou motorového vozidla ten, kto je držiteľ motorového vozidla, resp. ten, kto je vlastníkom motorového vozidla alebo jeho prevádzkovateľom.
POZNÁMKA
Judikatúra Najvyššieho súdu SR (napr. sp. zn. 6Cdo/110/2014) Tento rozsudok sa zaoberal otázkou zamietnutia poistného plnenia poisťovňou na základe zatajovania informácií poistníkom. Súd konštatoval, že: Zatajovanie informácií alebo nepravdivé údaje poistníka pri uzatváraní poistnej zmluvy môžu byť dôvodom na odmietnutie plnenia zo strany poisťovne, ak tieto údaje mali podstatný vplyv na rozhodnutie poisťovateľa uzatvoriť zmluvu. Súd zdôraznil, že poisťovňa musí dokázať, že zatajovanie malo priamy vplyv na posúdenie rizika a uzavretie zmluvy. Tento judikát je dôležitý, pretože stanovuje hranice pre poisťovne pri rozhodovaní o odmietnutí plnenia. Zároveň upozorňuje poistníkov na povinnosť úplného a pravdivého informovania pri uzatváraní zmluvy v súlade s § 793 Občianskeho zákonníka.potvrdzuje, že poisťovňa má právo zamietnuť plnenie v prípade podstatného porušenia povinností poistníka, napríklad zatajovania informácií. Ak je na motorové vozidlo uzatvorená nájomná zmluva s právom kúpy prenajatej veci, povinnosť uzavrieť poistnú zmluvu má nájomca. Uvedené osoby sú povinné uzavrieť poistnú zmluvu najneskôr v deň, kedy prvý raz použijú vozidlo na jazdu (pozri § 3 ods. 3 PZP).
Regulácia a výzvy
Zákon o ...
Súhlas s použitím cookies
Vlastné nastavenie cookies